2026년 서울 머니쇼 재테크 특강 - [초보자를 위한 ISA, IRP, 파킹통장 활용법] 강의

댈님 김지아님 강의를 들었다.

 

 

일반 입출금 통장에 돈을 넣어두는 것은 손실이다. 끊임없이 돈을 굴리고 있어야 한다.

 

 

 

 

 

 

ISA 계좌 (세금 방패)

1000만원 투자수익 발생 시 납부할 세금 - 약 79만원 (일반통장계좌라면 15.4% 일반과세 적용 154만원)

 

 

 

그럼 ISA 계좌에 어떤 상품을 담아야 이득일까?

고배당주 또는 국내 상장 해외 ETF를 담아야 혜택이 극대화됨

 

 

ISA 계좌는 손익통산이 가능해 손실까지 고려한 과표가 나오게 된다!

 

 

만기 자금 3000 이체 (연금저축계좌로) 하게 되면 이체 금액의 10% (최대 300만원 한도)로 추가 세액공제를 획득하게 된다.

 

 

 

 

 

연금저축펀드 등 중도인출이 유연한 연금계좌로 이체해야 즉시 출금이 가능함

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

연금소득은 건보료 산정에서 제외

배당 ETF 등을 안전하게 모아할 수 있는 최적의 방어막이 연금 계좌 (연금저축/IRP)임

 - 은퇴 전 과세이연 효과와 연금 수령 시 저율 과세 혜택

 

 

 

** 꿀팁 : 고배당 ETF나 월배당 상품은 반드시 ISA(분리과세)나 연금계좌(비과세/과세이연)에 담아 건보료 폭탄을 피하기!

 

 

 

 

 

 

 

코어(핵심자산)은 70~90% - S&P 500, 나스닥 100 ETF

위성자산은 10~30% : 초과 수익을 노리는 미래 성장 테마 - AI, 2차전지, 우주항공 등

 

 

 

 

 

 

 

 

성장 테마 투자 시 주의사항

: 비중 제한 필수, 코어 자산 우선, 장기 계좌일수록 수익률보단 안정성에 비중